Chip Credit Cards - la perspectiva de los minoristas estadounidenses
Vi este artículo en el NY Times sobre chip y signo contra chip y pin. Y estábamos bien, parece que se trata del dinero, el dinero de los bancos. Como todos pensamos, chip y pin es más seguro, pero chip y signo se dirige a la exposición de los bancos. El artículo explica que el chip y el signo abordan el problema de la tarjeta falsificada que los bancos temen más mientras que el chip y el pin se dirigen al uso fraudulento de la tarjeta. Y luego está la cuestión de los honorarios que los minoristas pagan a los bancos. Evidentemente, esos honorarios son para cubrir el costo de las tarjetas falsificadas y el fraude. Los minoristas, por ejemplo, hey, si chip y pin está resolviendo el problema de falsificación, entonces nuestros honorarios deben bajar.
En cualquier caso, no hay mucha discusión en este artículo acerca de lo que el cliente realmente quiere.
Así que, ¿alguien tiene una actualización sobre el uso de tarjetas de crédito en Europa. Ha pasado más de un mes desde nuestra última discusión, pero esto parece un área que podría estar cambiando. ¿Sus tarjetas swipey siguen funcionando en todas partes? ¿La opción cancelar (minorista se supone que golpear cancelar al utilizar chip y firmar tarjetas que luego imprime un recibo para firmar) opción de trabajo cuando se utiliza el chip y firmar (editado de Pin)? ¿Alguna de las máquinas no dotadas de personal para la compra de boletos o el pago de peajes aceptando chip y signo o estamos todavía frustrados con las máquinas?
¿Alguna vez llegaremos a fichar y pin en los EE.UU.? ¿Deberíamos empezar una piscina en cuando eso puede ser? :)
Pamela,
¿La opción cancelar (minorista se supone que debe cancelar el uso de chip y firmar tarjetas que luego imprime un recibo para firmar) opción de trabajo cuando se utiliza el chip y el alfiler? & Quot;
Nunca he oído hablar de la opción de cancelación & quot; Pero nada como eso se requiere cuando se utiliza un Chip & amp; PIN. La tarjeta se inserta en el lector (ya sea en una ubicación automatizada o en una ubicación de personal), se ingresa el PIN y la transacción se completa muy rápidamente.
Respecto a su última pregunta, es difícil decir si usted va a obtener la correcta Chip & amp; Tarjetas PIN en los EE.UU. (aparte de los pocos lugares que les ofrecen ahora), pero sospecho que no vienen en cualquier momento pronto.
Esto donde todos los no estadounidenses rodar sus ojos, dar una sonrisa de conocimiento y pensar, "no este problema de nuevo!".
En los últimos 25 meses mi tarjeta de boleto y mi tarjeta de pin y firma ha trabajado con excepción en Turquía, Bulgaria, Serbia, Alemania, Montenegro, Croacia, Eslovaquia y Hungría.
El único problema fue con mi chip y tarjeta de firma en un kiosco de billetes de tren en Hungría. Pedía un alfiler. Puse en 4 números al azar y funcionó.
La opción de cancelación me fue contada por un banquero de Chase con respecto a su chip y tarjeta de signo. Así que ese es mi error tipográfico, lo editaré para leer el chip y firmar. Probablemente fue una ilusión. Lo que me dijo fue que si usa su chip y firma una tarjeta en una máquina que toma chip y pin, si cancela, imprimirá un recibo para que firme.
Puedo decirles nuestra experiencia reciente.
Tenemos un USAA & quot; verdadero chip y tarjeta PIN & quot; Que funcionó muy bien en 2013 y 2014 ---- es decir, insertar la tarjeta en la máquina y luego introducir nuestro PIN. Eso fue en el Reino Unido e Italia. Nos sentimos tan fresco!
Hemos intentado contactar USAA de Europa para volver a establecer el valor predeterminado en PIN en lugar de la firma, pero no podía hacerlo en línea y la cosa de teléfono no va bien --- cancelamos la llamada después de trabajar a través del menú y luego estar en Mantenga durante 8 minutos.
La buena noticia es que la tarjeta funcionó bien como un chip-y-firma. Nunca tuve un problema con la transacción. Pero en el supermercado de Saintsbury en Londres, donde tienen self-checkout, necesitamos ayuda de un recepcionista.
Pamela,
Gracias por la aclaración. Parece extraño que los bancos estadounidenses adoptaran Chip & amp; Firme cuando con toda probabilidad habrá que ir con Chip & amp; ALFILER. ¿Por qué molestarse en gastar dinero para ese paso intermedio?
Quería también mencionar que muchos de los kioscos de entradas que usé en Italia este año parecían aceptar sólo Chip & amp; Tarjetas PIN, y muchos en lugares desatendidos no acepta dinero en efectivo.
Lola,
"Y nos sorprendió al descubrir que en todas partes lo usábamos, la máquina escupía un recibo para que nosotros firmara. & Quot;
Eso no suena como un verdadero chip & amp; PIN card ", sino más bien un Chip & amp; Firma. También estuve en Londres este año (y en otros lugares de Europa) y todas mis transacciones con tarjeta de crédito fueron procesadas usando Chip & amp; ALFILER. Aunque su tarjeta puede ser de hecho C & amp; P, es posible que los terminales de punto de venta estén programados para imprimir un recibo por defecto siempre que reconozcan una tarjeta basada en Estados Unidos. Parece muy extraño que el billete de Vaporetto se procesó sin un PIN o una firma?
¿Cómo están las cosas ahora? Depende país a país y lugar a lugar: El mes pasado en un stand de auto pago en Londres mi amigo probó su tarjeta Visa de EE.UU. Dijo "espere por favor la ayuda & quot; Y un empleado trajo sobre una hoja de ventas para que él firmara. En Amsterdam Centraal en la configuración similar, el quiosco imprimió un recibo y la pantalla mostró instrucciones para firmar y había una pequeña ranura para colocar el resbalón firmado. Alrededor de la mitad de las distintas máquinas, sus tarjetas no funcionaban. Si había una larga fila para una persona, lo cubriría con mi tarjeta bancaria noruega y luego me pagaría más tarde.
Parece que las máquinas de autoservicio cuando hay opciones de caja disponibles son las más probables de ser lugares donde es probable que se encuentren con problemas usando nuestras tarjetas de EE.UU.
Mi conjetura es que algún día uno de los bancos se reunirán con Visa o MasterCard y diseñar una tarjeta específica para los viajeros que van a trabajar muy bien a nivel internacional con todos los diferentes sistemas. Tan pronto como hay una buena tarjeta por ahí, otros bancos quieren mantener su competitividad y habrá un montón de opciones.
Nordheim,
"Mi conjetura es que algún día uno de los bancos se reunirá con Visa o MasterCard y diseñará una tarjeta específicamente para los viajeros que trabajarán muy bien internacionalmente con todos los diversos sistemas."
Creo que fue el propósito de Chip & amp; PIN, que se denominan oficialmente Europay, MasterCard y Visa. Los bancos de la mayoría de los países emiten C & amp; amp; P tarjetas que parecen funcionar bien en todas partes. En su mayor parte, los únicos bancos que no han conseguido con el programa son los bancos de los Estados Unidos.
Tengo una tarjeta verdadera de la viruta / Pin y una pienso & quot; podría & quot; Ser (realmente no he comprobado)
He tenido mi verdadero por mucho tiempo y no veo ninguna acción por parte de los otros bancos para acelerar, así que no estoy seguro de que la presión esté realmente ahí fuera.
Hemos tenido las tarjetas de chip en Canadá durante años. Lo han tenido en Europa aún más, así que no estoy seguro de qué es todo este alboroto en los Estados Unidos. Los minoristas sólo construir en los costos de tarjetas de crédito a sus servicios o mercancías. Nunca hemos tenido ningún problema para usarlos en Europa en nuestros últimos 3 viajes allí desde que fueron introducidos. Tan realmente, apenas consiga sobre él y lo acepta.
Un problema más grande es tener su tarjeta comprometida por los ladrones que utilizan esos dispositivos para capturar su tarjeta sin usted que la sabe y que acumula cuentas enormes. Me pasó a mí en el West Palm Beach aeropuerto sin mí saber hasta mi tarjeta de crédito me aconsejaron. Ahora uso esas carteras RDIF y mangas para todas mis tarjetas de crédito y pasaportes. Para cubrir todas las tarjetas que se están comprometiendo diariamente, las compañías de la tarjeta de crédito necesitan mantener el interés alto. ¿Puedes imaginar cuánto dinero pierden cada año por robo?
He leído una vez aquí en este foro, la estadística de que menos del 10% de los ciudadanos estadounidenses han viajado fuera de América del Norte. De ese número pequeño, un porcentaje incluso más pequeño viaja más de una vez (excluyendo militares). Dudo que los bancos y las compañías de CC de los EEUU consideren esto como un mercado que necesite ser tratado.
La mayoría de los minoristas de los Estados Unidos que he visitado en los últimos meses no tienen lectores habilitados para chips, y donde lo hacen, los clientes se quejan de tener que tener un PIN, y evitar cuando pueden.
Creo que c & amp; p será la norma aquí sobre el mismo tiempo que el sistema métrico toma el control.
La mayoría de los minoristas de los Estados Unidos que he visitado en los últimos dos meses no tienen lectores habilitados para chips, y donde lo hacen, los clientes se quejan de tener un PIN y evitar cuando pueden.
Eso no tiene sentido. Hemos estado usando PINs en cajeros automáticos por años así que ¿cuál es el problema? Yo preferiría tener que ingresar un PIN en el checkout que pase y firme; Que tiene que reducir el uso de tarjetas robadas.
Ken --- esta tarjeta de USAA fue definitivamente una "verdadera" Chip y tarjeta PIN en 2013 y 2014 y no tuvimos ningún problema en todos nuestros dos viajes de esos años. Se encontraba en la lista & quot; Como una de las pocas tarjetas verdaderas de C & amp; P disponibles en los Estados Unidos, por eso la conseguimos.
Es por eso que nos quedamos totalmente sorprendidos este último viaje cuando no funcionó de esa manera. Esta fue una nueva tarjeta porque la anterior expiró, pero el mismo número de tarjeta, logotipo, y afiliación (MasterCard). No hemos sido notificados de ningún cambio en la función. Tenemos que llamarlos y preguntar por ello porque es muy decepcionante.
Y tengo que corregir la declaración sobre la máquina de vaporetto. Acabo de preguntarle a mi marido (es su tarjeta) y dijo que cuando lo utilizó en máquinas de billetes, donde se pidió un PIN, funcionó correctamente --- con el PIN. También compramos billetes de tren de máquinas en Suiza e Inglaterra con la tarjeta y PIN. Pero cada vez que había una persona involucrada en la transacción, salió el recibo de una firma. Así que creo que la tarjeta ahora debe ser establecida para la firma como primera prioridad, y queremos cambiar eso.
Pam --- Creo que lo que le dijo un empleado sobre & quot; golpear cancelar & quot; Si usted tiene un chip y la tarjeta de firma es correcta. He utilizado mi propio chip Chase y tarjeta de firma de esa manera, después de haber dicho lo mismo por un empleado de la tienda (en Escocia). La máquina entonces escupirá un recibo para la firma.
Casi cada tarjeta de crédito estadounidense será chip & amp; firma. Incluso suena como antes chip & amp; Las tarjetas PIN están siendo emitidas recientemente como chip & amp; firma. Algunos, y esperemos que con el tiempo, tendrán un PIN como verificación secundaria cuando una firma no pueda ser demandada (como un quiosco). Es la tarjeta que controla ese proceso de verificación, no usted o el comerciante. La máquina responderá al protocolo de verificación de la tarjeta y automáticamente escupirá un recibo si se lee que es un chip & amp; firma.
El artículo muestra lo complejo que es este problema en realidad. Todo el mundo está apuntando con los dedos a la otra parte y quejándose de cosas como las tarifas de transacción y la exposición a la responsabilidad. No es tan simple como decir que Estados Unidos está atrasado tecnológicamente. Y es complicado por el hecho de que estos cambios son casi completamente voluntarios por la industria. A diferencia de otras partes del mundo, el gobierno de los Estados Unidos no ha ordenado la forma de la transición y por lo tanto cada industria está tratando de mirar por sí mismos. Y la realidad es que lo que los consumidores quieren o necesitan es ignorado en gran medida, en parte porque los consumidores no pagan directamente por el fraude (indirectamente pagamos parte de él en mayores costos y honorarios).
Supongo que, y los funcionarios de la industria han declarado tanto, que los EE.UU. pasarán a la verificación de PIN con el tiempo. Pero tomará tiempo ya que la transición en realidad va a durar mucho después de octubre de 2017. Es cuando se supone que tanto los cajeros automáticos como las bombas de gasolinera pueden aceptar chips. Pero dado que la mitad de las principales cadenas minoristas en Chicago todavía no han aceptado transacciones de chips (basado en mi experiencia), será mucho más largo que eso. Una tarjeta de chip, ya sea con la firma o PIN, no tiene un valor significativo si los comerciantes no están aceptando.
Y por último al cartel que obtuvo la protección RFID para sus tarjetas, que en realidad no ofrece ninguna protección real. RFID no es un sistema particularmente vulnerable (si sus tarjetas incluso son RFID habilitado - muchos no lo son). La realidad es que incluso los chips & amp; Las tarjetas PIN todavía tienen algunas brechas de seguridad y el fraude no puede ser eliminado al 100%.
Douglas, como de costumbre, es el lugar en cuanto a la situación de la tarjeta chip-y-PIN. En cuanto a por qué los bancos estadounidenses son tan reacios a adoptar un PIN en lugar de una firma, leí un artículo que básicamente dijo que pensaba que los consumidores estadounidenses eran demasiado estúpidos para recordar sus PIN. El estadounidense promedio tiene cuatro tarjetas de crédito diferentes, y los bancos temían que obtendrían los PINs mezclados o olvidar uno de ellos.
Tengo un chip de Capital One Visa & amp; Firmar la tarjeta y lo utilizó para pagar mi hotel en Londres, así como 2 pares de zapatos en una tienda de Puma. Inserte la tarjeta en el lector y cuando el empleado me pidió que introdujera mi PIN, le dije que necesitaba firmar. El empleado presionó un botón (no vi cuál) y la máquina imprimió un recibo para mí firmar.
No usé quioscos no tripulados porque no pensé que mi tarjeta funcionaría en ellos. Las máquinas de billetes de tren en el aeropuerto de Schiphol en Amsterdam tenían señales en inglés grabadas a ellos que decían & quot; chip & amp; Sólo PIN ". Pensé en probar mi tarjeta, pero había líneas en cada máquina y me resistía a molestar a la gente con mi experimento, especialmente por las señales.
Douglas,
Una vez más, ha proporcionado una respuesta muy informativa. Si los Estados Unidos eventualmente van a pasar a PIN a lo largo del tiempo como usted dice, es un poco desconcertante por qué ellos no sólo se sumergen y lo hacen, como fue el caso aquí. Dado el hecho de que tendrán que gastar el dinero con el tiempo, todo esto estropeando es sólo prolongar la agonía.
Leí un artículo que básicamente decía que pensaban que los consumidores estadounidenses eran demasiado estúpidos para recordar sus PIN.
Eso es hilarante. Todos requieren PASSWORDS para obtener información de cuenta en línea, pero no creo que somos demasiado estúpidos para recordar esos? Heck, tenemos umpty más contraseñas que PINs para tener que realizar un seguimiento. También requieren PINS para adelantos en efectivo, si lo desea.
No creo que haya una gran cantidad de costos de repetición desde el comienzo con las tarjetas de firma y pasar a los PIN más tarde. Las tarjetas son las mismas y los lectores son los mismos. Según entiendo, hay costos para los minoristas en la creación de redes para la validación, pero éstas pueden ser las mismas que las redes que ya están siendo adoptadas para el chip & amp; Tarjetas de firma. Las cadenas de restaurantes, por ejemplo, pueden rechazar el costo adicional de comprar lectores múltiples para el procesamiento en la mesa. Creo que la transición ocurrirá durante / después de que todos cambien a lectores capaces de EMV, que no es hasta al menos octubre 2017. Por lo menos, los cajeros automáticos tienen que aceptar tarjetas EMV (Oct 2016) para que los titulares de tarjetas puedan utilizarlos Cambiar contraseñas.
Como he leído, la razón principal chip & amp; La firma es la norma en los EE.UU. es que los emisores de tarjetas de crédito realmente están preocupados de que los estadounidenses no recuerda PIN. Aunque esto puede ser un poco exagerado, creo que tiene mucha validez. Otros lanzamientos, como en Canadá, tuvieron problemas con personas que no conocían sus PINs y por lo tanto no podían usar sus tarjetas. Los PIN se asignan a una tarjeta EMV, en lugar de ser seleccionados por el usuario como con la mayoría de las tarjetas ATM / débito (o preasignadas, pero fácilmente modificadas). La transición es incremental, así que muchas personas recibieron su tarjeta EMV meses atrás, meses antes de que pudieran usar la transacción con chip. Incluso ahora muchos minoristas importantes no han activado sus lectores de chips. Esperar que la gente entonces recordaría un PIN que consiguieron hace 3 meses y no lo han utilizado todavía, entonces de repente lo necesitan para hacer una compra es una preocupación válida. La falta de un estándar regulado por el gobierno permite que cada emisor de la tarjeta elija si tiene la firma o PIN como validación. Creen que muchos clientes navegarían a la firma más fácil y más familiar y así que una tarjeta del PIN se sentaría en la billetera sin usar. Y los EE.UU. es mucho más de una tarjeta de crédito orientada a la sociedad. La mayoría de los estadounidenses tienen múltiples tarjetas de crédito, junto con al menos una tarjeta de débito / ATM y tal vez algunas tarjetas de minoristas. Eso es un montón de PIN para recordar. No hará bien a nadie si la gente no puede recordar los PIN o tiene que escribirlos en un deslizamiento en su cartera.
Lo que no puedo entender es por qué todos los emisores de tarjetas no han configurado PINs como validaciones secundarias. Sería mucho más fácil para los viajeros extranjeros y para los comerciantes que deseen utilizar la validación PIN. Mi propia esperanza es que esto rápidamente se convertirá en la norma y, esencialmente, hacer la firma-PIN debate discutible para nosotros.
Todos requieren PASSWORDS para obtener información de cuenta en línea, pero no creo que somos demasiado estúpidos para recordar esos? Heck, tenemos umpty más contraseñas que PINs para tener que realizar un seguimiento. También requieren PINS para adelantos en efectivo, si lo desea.
No es lo mismo. La mayoría de los sitios web almacenarán una contraseña de acceso si inicia sesión en el mismo equipo o dispositivo. Y la mayoría de la gente probablemente repite las contraseñas una y otra vez (no es una buena seguridad, pero ayuda a recordarlas). Y la gente establece sus propias contraseñas para que sean menos propensas a olvidarlas (los PIN se asignan inicialmente). Dudo que mucha gente conozca su PIN de anticipo de efectivo de CC como - ojalá - la gente realmente no lo use muy a menudo si en absoluto.
Y además, incluso si el 90% de las personas no tienen problemas con sus PIN, ese 10% causará estragos en los minoristas en ventas perdidas y sumará decenas de millones de dólares de dinero perdido para emisores de tarjetas de crédito. Estados Unidos tiene la mayor industria de tarjetas de crédito de lejos, por lo que incluso los porcentajes pequeños significan grandes costos.
Douglas,
Todavía estoy teniendo un tiempo difícil entender el razonamiento detrás de la introducción de Chip & amp; Firme ahora y, finalmente, la transición a Chip & amp; ALFILER. La conclusión es que todos aquellos que no pueden recordar múltiples PIN ahora tendrá que lidiar con el problema. ¿Será el PIN más fácil para ellos recordar en 2017 o más allá de lo que son ahora?
Si bien puede haber habido algunos problemas cuando las tarjetas EMV se introdujeron aquí, recuerde PIN no parece ser un problema ahora. Rutinariamente veo a personas de todas las edades usando tarjetas C & amp; P (incluyendo a las personas que están bien en sus últimos años) y ninguna de ellas parece tener dificultades para recordar los números.
Cuando he recibido renovaciones para mis tarjetas de crédito EMV últimamente, todas han sido enviadas con mi PIN existente para que nada nuevo que recordar. Como usted dijo, el PIN se puede cambiar fácilmente incluso en cajeros automáticos, por lo que no es un problema para elegir un PIN que el titular de la tarjeta puede recordar fácilmente.
Esta renuencia a obtener con el programa sigue siendo un verdadero "rascador de cabeza & quot; para mi.
El PIN se puede cambiar fácilmente
Derecha. Me pongo mi propio versus el uso de la enviada con la tarjeta.
Ken, Douglas y Todos,
Mi comprensión de la cuestión en los EE.UU. es que el fraude que vemos con tarjetas de crédito no es de tarjetas de crédito robadas, sino de datos de tarjeta de crédito robados que luego se codifican en tarjetas de crédito falsas.
La mayoría de las transacciones en Estados Unidos se verifican inmediatamente. Así que si mi tarjeta es robada y la llamo, es inmediatamente inútil con o sin un PIN.
La única razón por la que estamos cambiando de tarjetas de banda magnética a las nuevas tarjetas de chip es que los ladrones han encontrado maneras de obtener ahold de la información de la cuenta de la gente y crear tarjetas falsas sin saberlo. Ellos inventan estas tarjetas, como cientos de ellas, hacen que coincidan con su identificación falsa y traten de comprar cosas.
He visto esto varias veces al mes en la tienda que me las arreglé porque algunos ladrones caen en ciertos comportamientos identificables. Dicho esto, algunas transacciones nos pasaría de vez en cuando.
Actualización de los sistemas de back-end y las tarjetas van a hacer supuestamente los datos más difíciles de robar y tarjetas falsas más difíciles de producir.
Añadir PIN a las tarjetas y máquinas para escribir códigos PIN resuelve un problema que no existe con las tarjetas en los Estados Unidos.
Por alguna razón, sospecho que el caso de las tarjetas USAA que ahora solicitan firmas puede estar relacionado con el despliegue estadounidense de tarjetas Chip y Signature, básicamente una reordenación de la prioridad de los métodos de validación para alinearse con lo que la mayoría de la gente ve.
Sin embargo, en la nota opuesta, tengo una tarjeta corporativa emitida por CITI que es un chip y PIN, pero siempre opera como un chip y firma en los EE.UU. y alrededor de la mitad del tiempo como chip y la firma en Europa. Sin embargo, el mes pasado, en Idaho, en un KFC, lo usé y me pidieron un PIN. Me sorprendió, casi no recuerdo mi PIN.
Punto de ser, no se preocupe si se le pide un PIN o firma (bien tal vez pidió un PIN si no tiene idea si tiene uno), siempre y cuando la transacción pasa.
Si usted lee el artículo, el chip y la señal resuelven el fraude que los bancos están frustrados, los minoristas afirman que tienen problemas con el otro tipo de fraude. Y, sí, sí, los bancos dicen que el reembolso, pero el artículo indica que no todo se devuelve. Luego está toda la cuestión de las tarifas de los minoristas.
Alguien comentó - probablemente Doug! - que la razón de que esto suceda de esta manera es que nada de esto ha sido mandato del gobierno por lo que nadie está realmente pensando en todo el cuadro.
BTW si alguien quiere que el número de EE.UU. viaje al extranjero, echa un vistazo a este artículo para las estadísticas de 2014.
Como usted dijo, el PIN se puede cambiar fácilmente incluso en cajeros automáticos, por lo que no es un problema para elegir un PIN que el titular de la tarjeta puede recordar fácilmente.
En realidad no lo dije porque los cajeros automáticos de Estados Unidos no serán compatibles con chips hasta octubre de 2016 (y muy probablemente muchos ni siquiera entonces). Por lo tanto, no es fácil cambiar el PIN.
Y no es que la gente no acabará por recordar sus PINs una vez que los están utilizando todo el tiempo, es que el despliegue está sucediendo en fases. Como alguien más lo notó, si no usa su PIN por un tiempo, empieza a olvidarlo (algunas personas al menos). Por lo tanto, si obtiene su nueva y brillante tarjeta EMV con un PIN asignado y no llega a usarlo durante meses, existe una mayor probabilidad de que no lo recuerde cuando finalmente llegue a necesitarlo. Al menos eso parece ser el pensamiento general de los bancos.
Y otro cartel es correcto, el fraude con tarjeta falsa es un problema mucho más masivo que las tarjetas robadas. Con el seguimiento de computadoras ahora, la mayoría de los bancos sabrán que su tarjeta es robada antes de que usted lo haga y pondrá una cerradura en ella. Los días de robar una tarjeta y de ir en una juerga de gasto salvaje han terminado en gran medida.
Douglas,
Lo siento, debo haber malinterpretado su declaración anterior. Me parece que recordar algunos números PIN no es difícil, ya que estoy usando las tarjetas de forma regular. Para aquellas tarjetas que no uso con frecuencia, el PIN se registra en una aplicación segura en mi teléfono. Mientras pueda recordar el código de acceso para eso, puedo recuperar cualquier PIN.
Estoy un poco sorprendido de que las tarjetas falsificadas siguen siendo un problema. ¿No fue esa la razón principal por la que se inventaron las tarjetas de chip?
Gracias por el artículo, Pamela.
Soy un comerciante con dos lugares. Cuando abrimos el segundo menos de dos años atrás, me aseguré de obtener una máquina EMV con un teclado PIN. Todavía no he actualizado en la primera tienda, aunque sí tiene un PIN pad.
Ahora mismo, probablemente estamos viendo 25-30% de las tarjetas con fichas en ellos. Ninguna de ellas procesará con un PIN. Ni uno. Algunas son tarjetas de débito y algunas son de crédito. Puede intentar seleccionar débito, pero imprime para una firma, pregunta si la firma está bien y, a continuación, procesa el chip. La transacción tarda un poco más.
Hay un grupo importante de personas por ahí que creen que si ejecutan su tarjeta como una transacción de PIN que es menos seguro. Eso no tiene sentido en absoluto, pero lo creen firmemente. ¿Por qué? Porque sus bancos les han dicho eso durante años. Los bancos y los emisores de tarjetas les dicen eso porque ganan más dinero de una transacción de firma que de uno con un PIN. Tenga en cuenta que estoy hablando de ejecutar una tarjeta de débito. Si bien puede haber habido algún argumento de que una tarjeta de crédito era más seguro que un débito, ya que su cuenta podría ser vaciado, estas personas están utilizando sus tarjetas de débito. Simplemente insisten en que no deben usar un PIN.
Hemos hecho una ronda con el procesador mercantil de nuestro banco, tratando de averiguar si nuestras tarifas para las tarjetas EMV son tan bajas como para una transacción de débito con PIN. No pudo decírmelo. Él piensa que es tan bajo, pero ... Así que en este momento, cuando tengo una venta de $ 200, y un cliente con una tarjeta EMV que quiere ejecutarlo como un débito pero no puedo, probablemente estoy pagando alrededor de $ 5 en honorarios , En lugar de menos de un dólar. Eso suma.
Sólo soy un pequeño comerciante. Estamos hablando de dinero serio para los grandes minoristas. Realmente, el gobierno va a tener que hacer algo, tal vez enmendar la ley Frank-Dodd para reducir los honorarios, y requerir PIN. Pero no sé qué probable es eso. ¿Quién tiene más atracción en DC- los bancos o los minoristas? Y recuerde, cada vez que el minorista tiene que pagar más, usted, el consumidor, pagará más. Así que el dinero va de usted, a través del comerciante que se queja sobre él, derecho a los bancos. Esa es la verdadera razón por la que debes preocuparte por esta disputa. Es su dinero.
Estoy un poco sorprendido de que las tarjetas falsificadas siguen siendo un problema. ¿No fue esa la razón principal por la que se inventaron las tarjetas de chip?
Las tarjetas falsificadas siguen siendo un problema en los EE.UU. porque aún no hemos cambiado. Muchas de las grandes infracciones de datos de los minoristas estaban destinadas a robar datos de CC para fabricar tarjetas falsificadas.
Dentro de un año más o menos, una vez que casi todas las tarjetas en los Estados Unidos son EMV, entonces la falsificación debe ser significativamente minimizada como lo ha sido en Europa.
Douglas,
Gracias por la explicación. Sospecho que podría ser la situación, y que las tarjetas EMV reducirá el problema de fraude.
Más de la mitad del fraude de tarjetas en el mundo se comete en los Estados Unidos. La continuación del punto débil de la seguridad de la venta ha importado el fraude actual de la tarjeta de alrededor del mundo, donde los detalles de la tarjeta son robados fuera de los EEUU, transferidos en las tarjetas blancas de la raya del mag de la etiqueta, y después presentados dentro de los EEUU. Los delincuentes internacionales tienden a ir hacia el eslabón más débil, y eso es claramente los EE.UU. en la actualidad. En otros lugares el eslabón más débil es el uso de la tarjeta no presente. Los falsos positivos sobre las medidas de "detección de fraude" en el extremo del banco para un uso "inusual" son tan altos que no son realmente una respuesta.
Introducción de chip y pin no es barato - la estimación de la conversión en el Reino Unido hace 10-12 años fue superior a 1Bn luego entre el banco y los minoristas. No hubo mandato gubernamental, aunque se acordó un acuerdo para reducir las tarifas de tarjetas de los minoristas para compensar al menos parcialmente sus costos de capital.
Chip and pin se inscribe en los procesos en muchas partes de Europa, incluso cuando la cantidad es tan baja que no se requiere validación por parte del emisor. Contactless ha comido en esto un poco, pero los supermercados han sido sorprendentemente reticentes introducir esto en tills de autoservicio. Por lo tanto las tarjetas chip y sig pueden tener la inconveniencia de necesitar a alguien para mirar una firma para compras incluso de bajo valor,
Así que PNC Bank está emitiendo estas tarjetas con fichas en ellos, sólo tengo uno para una de mis cuentas de ayer. De acuerdo con las instrucciones, puede firmar o utilizar su PIN. También tenemos uno de Charles Schwab. Creo que más bancos estarán consiguiendo a bordo con él.
Con respecto a recordar PIN, cuando mi emisor de tarjeta de crédito me envió un chip & amp; Signo, una línea en la carta adjunta dijo algo con el efecto de & quot; Y no hay PIN para recordar! & Quot; Me preguntaba si habían hecho investigación de mercado y decidido que la mayoría de los clientes no querían un PIN; Ellos prefieren firmar.
Utilicé mi chip y amp; Por primera vez ayer en Macy's. Lo hice dos veces, pero no lo necesitaba. Entonces noté que la sección de la tarjeta insertada brillaba en azul, así que inserté la tarjeta.
El cajero me pidió mi código postal durante la transacción. Esta fue la primera vez que una persona lo pidió, aunque esta solicitud ha estado en su lugar por tal vez un año, al menos en St. Louis, en máquinas automáticas como en las gasolineras. Supongo que tiene la intención de reducir el uso de tarjetas de crédito robadas. ¿La mayoría de los ladrones saben el código postal del dueño de la tarjeta?
& Quot; Creo que más bancos estarán consiguiendo a bordo con él. & Quot;
Los bancos son una parte de la ecuación. También va a requerir un reemplazo de todos los terminales de punto de venta, y las empresas más grandes que procesan sus transacciones de tarjeta a través de una ubicación central también puede tener que reconfigurar su software. Ese fue el caso aquí. Mamá & amp; amp; amp; amp; amp; amp; Pop & quot; Las operaciones con un terminal POS se convirtieron muy rápidamente, mientras que las grandes cadenas llevaron mucho más tiempo. Supongo que la capacitación del personal en el nuevo sistema también será un componente.
Curiosamente mi nueva tarjeta Target requiere un pin. Me impresionó que fueron con esa capa adicional de seguridad. Ojalá hubiera una opción de pin en las otras tarjetas, de esa manera si la gente no quiere recordar los pines que no tienen que hacerlo, pero proporciona la capa extra de seguridad para aquellos de nosotros que lo hacen. La primera vez que usé mi otra tarjeta C / P en los Estados Unidos estaba tan confundida que tuve que firmar. El pobre cajero de Wal-Mart se dio cuenta de ello.
Finalmente tuve un comerciante en Nueva York quiere usar el chip - Duane Reade, por supuesto! Funcionó bien. Puede que haya tardado medio segundo más, pero lo dudo.
Esta ha sido una gran discusión. Estoy seguro de que lo continuaremos por un tiempo.
Sólo una actualización: Utilizamos nuestras nuevas tarjetas maestras chip-and-pin hoy en la línea de auto-check-out en Target, y la máquina escupe un recibo sin pedir un PIN. Podríamos haber sido cualquiera con una tarjeta robada. Tipo de derrotas el propósito, IMHO.
En una conversación reciente con un propietario de una pequeña empresa local, explicó el razonamiento detrás de cambiar de la tecnología de swipe de edad a la nueva máquina de chip de tarjeta de crédito. Si no lo hace, será penalizado $ 25 / mes. La nueva máquina cuesta $ 350 y las tarifas de procesamiento siguen siendo las mismas.
Por lo tanto, tidbit interesante con respecto a mi tarjeta de débito Chase. Evidentemente, cobran un piso $ 5 por cada retiro. Así pues, puesto que tengo la tarjeta de crédito que no tiene honorarios extranjeros de las transacciones, mi motivación cambia del efectivo al crédito, que va a ser un ajuste.
Pam
Target almacena las tarjetas chip y PIN Mastercard recién emitidas para reemplazar las antiguas tarjetas de visado Target. Ahora tengo que poner un PIN en vez de firmar para las compras. ¡Mucho mejor! No lo he tenido tiempo suficiente para probarlo en Europa sin embargo. Mi nueva tarjeta Barclays LL Bean también se supone que es un verdadero chip y PIN. La literatura que vino con la tarjeta dijo que al activar la tarjeta se le pedirá que cree un PIN que le permitirá usar la tarjeta en el extranjero. El único problema fue con el fin de activar el PIN que necesitaba para utilizar la tarjeta y el PIN. Lo intenté en Target, ya que tienen el lector de tarjetas adecuado, pero no pidió mi PIN. Así que por desgracia, cuando traté de usarlo en una bomba de gas en Francia, no funcionó :( siento que la firma de una compra es inútil por motivos de seguridad.Alguien puede firmar su nombre, y con la forma en que su firma se ve con los que firman ¿Quién puede decir quién realmente hizo la firma? Dame un PIN para la seguridad cualquier día.
Pamela,
Hay opciones para el débito de Chase. Solo pregunta. Tuve uno que cobró el piso $ 5 más la tasa de cambio internacional de alrededor del 4%. Después de comentar a mi banquero que usaría la tarjeta más si los honorarios no estarían allí, yo estaba & quot; actualizado & quot; A una nueva tarjeta de débito que no cobra ninguno de esos honorarios fuera de los EE.UU. Mi último retiro de un cajero automático en Roma fue exactamente a la tasa de Google citado para el día.
Gracias Mark. Voy a tratar de conseguir que mi empresa pague por esta vez, pero voy a mirar en ella para mi próximo viaje.