Tarjetas PIN & Chip

Interesante artículo sobre American PIN and Chip cards.https: //finance.yahoo.com/news/american-chip-card-really-only-113000056.html

Mantenga una pluma a mano.

Acabo de usar mi tarjeta de chip de Andrews con PIN cerca de 35 veces en Francia, y, como era de esperar, excepto en las estaciones de gasolina sin tripulación y una máquina de la estación de tranvía, siempre tuve que firmar. Pero no parecía tomar mucho tiempo; Y siempre tenían una pluma.

Así que déjame aclarar esto: El escritor se molestó porque se tarda unos pocos segundos más y requiere la firma de un pequeño recibo de papel? Ese parece ser el punto principal de ese artículo. Hablar sobre los problemas del primer mundo ...

US chip & amp; Tarjetas de firma han demostrado mucho más valioso que las viejas tarjetas de banda magnética. Tienen algunas limitaciones, como no siempre trabajando en máquinas sin PIN, pero los comerciantes están más familiarizados con ellas, muchas máquinas aceptarán una transacción incluso sin un PIN y reducirán en gran medida el fraude.

Y sí, las tarjetas de los EEUU que tienen un PIN necesitarán casi siempre una firma. Los bancos estadounidenses están usando la firma como la validación principal. El PIN normalmente sólo se utiliza cuando no es posible validar la firma (como las máquinas automatizadas).

Creo que hay tres puntos más grandes, aunque tal vez no se hizo tan claramente en este artículo como podrían ser:

Personas de los EE.UU. que tienen una tarjeta con un chip en él puede pensar que va a trabajar en Europa con un PIN si sólo reciben un PIN de su banco. Esto no es verdad. Las tarjetas de chip y PIN son diferentes de las tarjetas de chip y firma. Hay algunos bancos en los Estados Unidos que emiten tarjetas chip y PIN, pero la mayoría no. La tarjeta típica de EE.UU. seguirá necesitando una firma en Europa y por lo tanto no puede ser utilizable en quioscos o máquinas de venta de entradas en las estaciones de tren. Incluso si usted tiene una verdadera tarjeta chip-and-PIN de una institución financiera de EE.UU., todavía puede tener que firmar . No es un gran trato, pero todavía no es tan seguro como podría ser, porque si su tarjeta es robada, alguien más puede utilizar mediante la falsificación de su signature.And este es el problema con la actual, prevalente de tarjetas de chip y la firma en los Estados Unidos. No son tan seguros como las tarjetas chip y PIN. Es realmente muy malo que estemos tan lejos en esto. No es sólo una cuestión de conveniencia para los viajeros. Es una cuestión de seguridad de la tarjeta. E incluso si está protegido por su banco, el costo del robo de tarjetas y el fraude es asombroso. Los bancos y los comerciantes pueden soportar el costo, pero supongo que paga a largo plazo.

Los estadounidenses siempre han tenido tarjetas de crédito que requieren una firma, independientemente de cómo la tarjeta se anuncia, chip y firma, banda magnética. A pesar de que he recibido tarjetas actualizadas con sólo chip y firma, todavía llevar a ambos. La tarjeta de crédito mag tiene 25 años. ¿Cambiará exactamente a la forma en que los europeos lo tienen, no voy a contener la respiración. Mi apuesta es que no va a cambiar.

En una nota relacionada, tal vez Douglas o alguien más puede aquí puede ayudarme a averiguar cuándo una tarjeta de EE.UU. con un chip es una verdadera tarjeta de chip y PIN, no una tarjeta de chip y firma. Aquí está mi conjetura:

Chip-and-PIN que funciona sin conexión en máquinas automatizadas: El banco le asigna el PIN y no se le permite cambiarlo

Chip-y-firma que no funciona offline: el banco le permite determinar su PIN y / o le permite cambiarlo.

Gracias por tu ayuda.

T., No estoy seguro de dónde mi tarjeta Andrews se ajusta a esto Siempre es la firma cuando una persona está presente, pero funciona con un PIN en las estaciones de gasolina sin tripulación y tranvía / metro / estaciones de tren. No estoy seguro de si funciona sin conexión, pero funciona. Creo que cuando lo recibí me informaron que el PIN no era cambiable, pero no estoy seguro.

Para responder a un par de preguntas y declaraciones:

Una "verdadera" Chip & amp; La tarjeta PIN siempre utilizará el PIN como validación (a menos que por algún motivo, no sea posible introducir un PIN, entonces se vuelve a firmar). Todavía se puede cambiar el PIN si no le gusta el que se le asignó. Casi no hay tarjetas de crédito basadas en EE.UU. que son realmente chip & amp; ALFILER.

Un chip y amp; Tarjeta de firma viene en dos opciones: una que también tiene un PIN como una opción de validación secundaria si una firma no es posible (como una máquina); Uno que sólo tiene un PIN disponible para adelantos en efectivo. Ese PIN también se puede cambiar, pero generalmente no se puede usar para compras (sólo en un cajero automático como si usara su tarjeta de débito en efectivo). Los bancos de Estados Unidos han adoptado el chip y mucho más; Sistema de firma por el momento, pero muchos están emitiendo tarjetas con un PIN para la validación secundaria. Puede ser difícil determinar si el PIN ofrecido es para validación o sólo para adelantos en efectivo.

Ahora para confundir cosas: A veces se puede usar un chip & amp; Firma en una máquina sin un PIN si la compra es menor de $ 50, o la máquina está configurada para permitir transacciones no validadas de tarjetas que no son PIN. Y a veces puede ingresar su PIN de anticipo en efectivo y funcionará en máquinas europeas (lo cual es técnicamente una transacción no validada y el PIN no funciona como normalmente lo haría un PIN de validación). Pero la única manera de saber es intentar; Podría funcionar y no podría.

Cualquier tarjeta con un chip (EMV) es mucho más seguro de las acciones fraudulentas que las tarjetas antiguas tira magnética. La gran mayoría del fraude de tarjetas de crédito es la duplicación de tarjetas válidas, no usando robadas. Supongo que una vez que todo el sistema se ha convertido a EMV, los bancos entonces la transición a validaciones de PIN.

Douglas,

Esa es una descripción excelente y concisa de los distintos tipos de tarjetas. Como usted menciona, la seguridad de la tarjeta será mucho mejor una vez que la conversión completa a las tarjetas EMV se haya completado. Sin embargo, en la actualidad, incluso las verdaderas tarjetas C & amp; P (EMV) tienen un "talón de Aquiles & quot; En que todavía tienen una banda magnética que se puede utilizar para las transacciones. Será agradable cuando esa raya se quita permanentemente.

Tengo que preguntarme con qué frecuencia estos escritores realmente viajan. Pasando por este artículo:

En mi reciente experiencia, después de haber pasado 10 días en Europa, descubrí que las tarjetas chip-and-PIN americanas sólo son buenas para una cosa: comprar en quioscos desatendidos.

Así que Christine, la escritora, se mantuvo alejada de las tiendas de comestibles, restaurantes y otras empresas para decir que su chip / pin sólo era bueno en un quiosco desatendido. Que ella haya elegido evitar negocios locales no significa que las tarjetas chip / pin no funcionan allí.

... cuando llegué al aeropuerto de Europa, necesitaba comprar un trainticket para llegar a mi hotel. En orden de ir a comprar un billete en el ticketmachine, necesitaba introducir el PIN asociado con mi tarjeta chip. No fue posible completar esta transacción con una tarjeta chip que no tenía un PIN, y vi a algunos viajeros encontrar este problema.

¿No era posible conseguir billetes de tren sin un alfiler? De Verdad? Vamos a ver, compré mis billetes de tren en el Reino Unido y en Alemania con antelación en casa con mi pin / chip Amex. Conseguí ahorros tremendos haciendo eso. En el Reino Unido, todo lo que se pidió en el quiosco fue mi tarjeta de crédito - no pines # solicitado. Mi boleto DB me fue enviado por correo electrónico para que lo tuviera en la cartera de Apple. En los Países Bajos, pagué en efectivo ya que mi tarjeta de crédito no fue aceptada.

A pesar de que mi tarjeta tiene un PIN establecido, las máquinas de tarjetas de crédito en Irlanda, Bélgica y los Países Bajos no me instó a entrar. En lugar de ello, reconocieron mi tarjeta como estadounidense (el idioma en themachines cambió inmediatamente a Inglés) y el trabajador La transacción tuvo que imprimir un recibo para que yo firmara. Los trabajadores a menudo no tienen plumas a mano para dicho recibo-firma porque la mayoría de las transacciones que tratan no las requieren.

El único país de su lista que puedo hablar más recientemente es de los Países Bajos y me di cuenta de que casi nadie tomó tarjetas de crédito, incluyendo las grandes tiendas de comestibles de la cadena. El único lugar que me llevó mi tarjeta Visa no pedí un alfiler. Mi tarjeta es técnicamente una tarjeta chip / firma porque mi banco no ha emitido tarjetas chip / pin. Pero pedí un alfiler y lo conseguí. Muchos bancos no están emitiendo tarjetas chip / pin solamente porque la mayoría de los comerciantes aún no han convertido sus procesadores en los Estados Unidos; De ahí las tarjetas chip / firma. Trabajan en ambas máquinas de procesamiento comercial. Así que cuando me dieron el boleto para firmar, lo firmé. Llevo una pluma por lo que no fue un problema en absoluto. Por último, la transacción parecía tan rápida como cualquier otra transacción.

Además de eso, la impresión de varios recibos de la que tenía que firmar, más dos copias para mí, cada vez toma más tiempo que la firma de pantalla en los EE.UU.

¿Qué copias múltiples? Al igual que en los Estados Unidos, el comerciante tiene una copia y yo tengo uno. Eso fue para mí en el Reino Unido, Alemania y los Países Bajos a principios de este mes.

Pero en cuanto a conveniencia, probablemente habría sido un loteasier a confiar en efectivo para la mayoría del viaje, utilizando mi tarjeta de crédito sólo cuando el PIN era necesario.

Considerando lo mucho que esta mujer se quejó, creo que ha llegado a la conclusión correcta para ella.

Sería bueno si este chip-y-PIN "revolución" En los EE.UU. recogido el ritmo.

En esto, estoy de acuerdo. Muchas empresas en los EE.UU. tienen el procesador de chip / pin, pero no han tomado el tiempo o la iniciativa de programarlos para trabajar por lo que estamos obligados a deslizar en lugar de disfrutar de la protección de la tecnología de pin / chip.

Cada vez que veo los llamados artículos de viaje, parece que los escritores no están expuestos a viajar.

Odio confundir el asunto más, pero como de costumbre lo haré. Desde un punto de vista muy básico, no hay realmente algo tal como un "verdadero chip y pin" O simplemente "chip y firma" Tarjetas, aunque son términos comunes y pueden ser útiles para las discusiones básicas. Todas las tarjetas, y vamos a considerar sólo aquellos con chips EMV en ellos, funcionalmente son los mismos en que el lector interfaces con el chip e inicia la transacción. Las diferencias que las personas discuten es lo que sucede entonces.

Cada emisor de la tarjeta controla los métodos y el orden de los chips EMV del Método de validación de tarjetahabientes (CVM) pueden soportar varios, PIN en línea, PIN sin conexión, Firma y Método de validación No requerido. El problema es que es posible que no pueda determinar exactamente qué orden o qué métodos permite su tarjeta y el emisor de la tarjeta no le puede decir fácilmente (o al menos el típico telemarketer de servicio al cliente puede no tener una pista). El comerciante junto con su procesador de tarjetas puede limitar aún más los métodos permitidos, en parte como una estrategia de limitación de responsabilidad.

Así que ... Tengo una tarjeta emitida por CITI en una cuenta de negocios para la que he creado un PIN sobre la cuestión y trabajará en Europa. Por mi experiencia, creo que la orden de la CVM es Firma, PIN en línea, Tal vez código PIN sin conexión, el método de verificación No. Así que cuando viajo por Europa, en partes más visitadas, a menudo me piden que firme un recibo. En el Hofbrau de Berlín, sin embargo, la única opción era usar un PIN, sospecho que optaron por no aceptar firmas para tarjetas PIN e igual para otros lugares, y para algunas pequeñas transacciones, no se requería PIN o Firma.

Así que lo llamamos un "True Chip and Pin" Una "Chip and Signature" ¿o algo mas? No importa. Al final, lo único que necesita saber es si su tarjeta tiene una opción de PIN, si no, entonces sus opciones pueden ser más limitadas, pero por lo general alguien estará dispuesto a tomar su dinero y encontrar una manera de hacerlo funcionar.

Lo que está soportando la conversión a Chip and Pin es el gran número de comerciantes, especialmente los pequeños comerciantes que tendrán que convertir sus equipos para aceptar nuevas tarjetas. Llegaremos al final, pero se está poniendo a todos en marcha con un nuevo equipo que mantiene las cosas por ahora.

Pensé que un par de instituciones financieras de los EEUU estaban ofreciendo la viruta y el perno pero he hablado con una pareja y encontré que tienen tarjetas de la viruta, con un perno, pero no son realmente viruta y perno. En realidad son tarjetas de chip y de firma, incluso si su publicidad podría llevarlo a creer de manera diferente. Con Cap One si se utiliza el pin en lugar de una firma, la transacción se procesa como un adelanto de efectivo - la peor opción posible para el consumidor, que parece un poco socavado.

Irónicamente, acabo de recibir una invitación a una presentación el 3 de mayo en el edificio Rayburn (oficinas del Congreso) titulado:

"Así que usted tiene una tarjeta de chip, ¿ahora qué?" & Quot;

Es para examinar la industria del progreso y los minoristas han hecho la implementación de terminales de chips, discutir los méritos y los inconvenientes en comparación con las tarjetas de chip y de firma, y ​​aprender más sobre cómo el Congreso y la Casa Blanca están trabajando para protegernos del fraude de tarjetas de crédito y el robo de identidad. ;

Es puesto por un grupo llamado & quot; Proteger Mis Datos & quot; Y parece ser grupo de grupos de consumidores y comerciantes.

Suena interesante, me gustaría tener tiempo para asistir.

Puntilla,

El comentario sobre Capital One que trata las transacciones de PIN como anticipos de efectivo no es absolutamente cierto. Sé esto por experiencia personal.

Utilicé mi tarjeta de crédito Capital One Visa en octubre pasado en varios comerciantes, incluyendo restaurantes, comerciantes de vino y kioscos de billetes de tren no tripulados donde me pidieron un PIN, usé el PIN real de la tarjeta y cada uno fue aprobado y absolutamente cero De estas transacciones se trató como un anticipo en efectivo.

Ahora si usted recibe dinero en efectivo de un cajero automático con su tarjeta de crédito de Capital One, entonces sí, que es un adelanto de efectivo sujeto a la alta tasa de interés y las tasas que van junto con cualquier anticipo en efectivo.

Marca es correcta, un PIN utilizado para una compra, no importa qué tipo de PIN es, será una compra. Un "anticipo en efectivo" El PIN puede no funcionar para una compra en algunos casos, pero a menudo lo hace en máquinas automatizadas. Pero no se registrará como anticipo en efectivo. Para cobrar intereses por adelantos en efectivo, usted saca dinero de un cajero automático.

En la compra de billetes de tren de las máquinas de DB, nunca he tenido un solo problema con mi tarjeta de crédito de banda magnética de EE.UU., la transacción siempre pasó, al igual que con el chip más reciente y tarjeta de firma. Nunca había ninguna tarjeta de crédito de EE.UU. denegó el uso de DB Automat ,. DB Automaten son las máquinas de billetes de tren más complacientes para tarjetas de crédito estadounidenses.

Para aquellos con chip Andrews & amp; Pin, puede cambiar el PIN - llame al 888-886-0083 y siga los pasos.

También usé las máquinas expendedoras de DB con frecuencia el año pasado sin problemas. Tuve problemas en algunos hoteles y restaurantes alemanes, aunque, y ocasionalmente también en los Balcanes. No es un hipo durante 2 meses en Italia. Nunca lo sabes. Me alegré mucho de tener dos cartas conmigo.

Sin embargo, en la actualidad, incluso las verdaderas tarjetas C & amp; P (EMV) tienen un "talón de Aquiles & quot; En que todavía tienen una banda magnética que se puede utilizar para las transacciones. Será agradable cuando esa raya se quita permanentemente.

La eliminación de la tira de mag de las tarjetas no sucederá durante muchos años. En los Estados Unidos, muchos comerciantes todavía no se han convertido a EMV y muchos pequeños comerciantes no lo harán durante mucho tiempo. Bombas de gas no se deben para la conversión hasta octubre de 2017 y dado el tiempo que está tomando para los comerciantes para actualizar, será años después de 2017 que todas las bombas de gas se convierten. Además, la tira magnética es una opción de copia de seguridad para el procesamiento manual en caso de que el lector EMV esté inactivo.

En teoría, la tira magnética no plantea un riesgo de seguridad una vez que la mayoría de los comerciantes se han convertido a EMV. Si intenta deslizar la tarjeta en un lector que puede procesar EMV, se supone que le pedirá que inserte la tarjeta en el lector de chips.

Douglas,

Gracias por la información sobre eso. El principal problema con las tarjetas de banda magnética (al menos en algunos casos que han ocurrido en esta área), es que un empleado o camarero toma la tarjeta fuera de la vista del titular de la tarjeta y pasa a través de su propio lector, y así obtiene información suficiente para Hacer compras fraudulentas. El otro problema es con bombas de combustible o cajeros automáticos que han tenido un "falso" Lector pegado sobre la parte superior de la real. En algunos casos, los estafadores instalan cámaras en miniatura por encima del teclado para capturar al titular de la tarjeta introduciendo el PIN. Una vez el mag. Stripe se ha ido y las transacciones EMV tokenized convertirse en la norma, es de esperar que algunos de estos problemas se van.

Desde principios de los años noventa, la tarjeta de crédito estadounidense ha tenido básicamente la misma tecnología, independientemente de lo que tengan los europeos. Lo más importante es si la tecnología de tarjetas de crédito de Estados Unidos sigue siendo aceptada en Europa por los minoristas, etc. cuando viajamos allí. Obviamente, en algunos países es, Austria, Alemania, en otros países, es más difícil o poco aceptable. En estaciones de tren) ... Holanda, Francia (máquinas SNCF).

A veces, cuando el empleado de la tienda le dice que su crédito de EE.UU. no está pasando, el problema no es con su tarjeta en absoluto, sino con ese empleado en particular, que no sabe cómo trabajar su tarjeta y, a continuación, culpa a la tarjeta por ninguna transacción . Conveniente, ¿no? He visto esto varias veces. Pero sólo en Francia. El empleado no sabía cómo trabajar la tarjeta de crédito estadounidense. Resultado: un no ir. ¿Entonces que? Pagar en efectivo y dejar, o disputarlo. Con mis habilidades lentas del idioma francés no estar a la par, no uso discutiendo. En Alemania una historia totalmente diferente. Pero, afortunadamente cada vez que la tarjeta de crédito de los EE.UU. no funcionó o apareció como tal, yo estaba con un padre. Hablante nativo y el impasse fue aclarado. Cada vez que el problema no estaba con mi tarjeta de la raya del mag de los EEUU.

Cosas parejas:

Instalar un lector de chips no es el paso final: entonces tiene que ser autenticado y hay una cola de meses de largo para esto. Ése es porqué tan muchos lectores de la viruta de los EEUU todavía no están funcionando.

También puedo verificar que el chip y la firma funcionarán con PIN en los quioscos de metro de París y Copenhague, en París, incluso por más de $ 50 (5 entradas RER a CDG).

Tom_MN,

Instalar un lector de chips no es el paso final: entonces tiene que ser autenticado y hay una cola larga de meses para esto. Ése es porqué tan muchos lectores de la viruta de los EEUU todavía no están funcionando. & Quot;

Durante la conversión aquí, me encontré con que el más pequeño & quot; Mom & amp; Pop & quot; Las tiendas que sólo tenían un terminal de punto de venta se establecieron muy rápidamente. Las tiendas más grandes que tenían múltiples sucursales y su propio sistema de datos central tardaron mucho más tiempo.

Durante la conversión aquí, me encontré con que el más pequeño & quot; Mom & amp; Pop & quot; Las tiendas que sólo tenían un terminal de punto de venta se establecieron muy rápidamente. Las tiendas más grandes que tenían múltiples sucursales y su propio sistema de datos central tardaron mucho más tiempo.

Tom_MN tiene razón, muchos grandes minoristas esperaron hasta el último minuto para configurar sus sistemas de lectura de chips y ahora están esperando a que sus sistemas sean autenticados y activados. Hay una copia de seguridad larga y lleva meses para que muchos sistemas se activen.

En los EE.UU., basado en mis observaciones no científicas, es la mamá y las tiendas de pop que serán los holdouts. Su exposición al fraude de tarjetas de crédito es muy pequeña y no vale la pena el gasto y la molestia de convertir a los lectores de chips. No hay ningún requisito legal que lo hagan.

Marca,

Usted puede tener razón sobre su tarjeta del casquillo uno. Tengo la tarjeta Cap One Venture, pueden tener varias tarjetas bajo el nombre.

Miré hacia adelante, con gran anticipación, a conseguir la tarjeta chip después de que lo anunció. Cuando recibí la tarjeta, sin embargo, leí el acuerdo del titular de la tarjeta y encontré que usar el pin sería manejado como un adelanto en efectivo. Llamé al servicio al cliente y le pregunté específicamente y me dijeron que la tarjeta es realmente un chip y tarjeta de firma. El pin es sólo para adelantos en efectivo, por lo que si usa el pin, el banco reconocerá la transacción, independientemente del tipo de transacción, como adelanto en efectivo.

La segunda tarjeta que he mirado es mi tarjeta de USAA. Es esencialmente la misma cosa excepto que nunca vi ninguna publicidad que te llevaría a creer de manera diferente. Lo bueno, para mí, es USAA trata mis adelantos en efectivo igual que las compras - pero no esperaría que sea la norma con la mayoría de las tarjetas.

Esto puede haber cambiado, pero no he recibido ninguna nueva información de titular de tarjeta a lo largo de esa línea.

Douglas,

No tengo información sobre cómo se está implementando el cambio en los EE.UU., pero mis observaciones aquí fueron que las tiendas más pequeñas (como la tienda local de la esquina en mi vecindario) se cambiaron muy rápidamente, mientras que las cadenas más grandes como Safeway tomaron mucho Más tiempo para completar la conversión.

"Su exposición al fraude de tarjetas de crédito es muy pequeña y no vale la pena el gasto y la molestia de convertir a los lectores de chips. No existe ningún requisito legal de que lo hagan. & Quot;

En nuestro caso, no creo que esto fue un "voluntario" conversión. Es probable que los comerciantes fueran informados por los Bancos o por cualquiera que ejecute el sistema, que se conviertan o ya no estarían procesando transacciones de débito o de tarjeta de crédito después de una fecha especificada. Ese tipo de cosa tiende a ser normal aquí arriba, y otro buen ejemplo fue nuestra conversión a mediciones métricas. No había elección en el asunto.

Puntilla,

Sí, Capital One (y casi todos los demás emisores de tarjetas de crédito) le dirá que el uso de un PIN hace que la transacción sea un adelanto en efectivo. Y tal vez lo hace en los EE.UU. Nunca he tenido que usar un PIN en ninguna transacción de tarjeta de crédito en los EE.UU., así que no sé si eso sería cierto aquí o no. Tuve ese argumento con Cap One y Chase cuando solicité mi PIN, así que ahora solo hago la solicitud y digo & quot; OK & quot; Cuando van en su discurso sobre cómo se cobran como un anticipo en efectivo. La documentación proporcionada no va a cambiar porque simplemente no necesita un PIN en los Estados Unidos cuando usa la mayoría de las tarjetas de crédito. Los scripts que usan los agentes de teléfono están bien ajustados para los clientes que usan sus tarjetas en los Estados Unidos (a menos que el banco emisor de la tarjeta no esté en los Estados Unidos, entonces las respuestas que obtenga se sintonizarán a ese país).

Pero el único lugar que usted o se puede cargar como un adelanto de efectivo con un PIN es si usted recibe dinero en efectivo de un cajero automático con su tarjeta de crédito. Pruébalo una vez para hacer una compra en un quiosco o en otro lugar se requiere un PIN la próxima vez que esté en Europa. Si recibe cargos por adelantado e intereses en efectivo, le pagaré los intereses cobrados por su emisor de la tarjeta. D