Capital One emite tarjetas chip y firma
Capital One me envió una tarjeta de chip la semana pasada, con un nuevo número de tarjeta de crédito para mayor seguridad. Les llamé para preguntar si era chip & amp; Firma y dijeron que sí. No PIN a menos que lo utilice para retiros en efectivo (adelantos en efectivo) de cajeros automáticos. Son Chip & amp; Tarjetas de firma tan seguras como chip & amp; PIN, con respecto a que cada transacción sea única?
No, las tarjetas de chip y firma no tienen ventajas reales sobre las tarjetas de banda magnética. Por lo general, no trabajan en situaciones no tripuladas (aunque a veces lo hacen).
Lo siento Nancy, Chip y tarjetas de firma tienen la seguridad adicional con respecto a cada transacción única. Usted es correcto en que no puede ser utilizado en quioscos independientes en Europa donde necesita un PIN.
Cada uno está consiguiendo nuevas tarjetas con virutas visibles, pero es vestidor de la ventana. Si también se le envía un PIN, es para obtener adelantos en efectivo en cajeros automáticos y no es lo que los europeos buscan.
La respuesta correcta es SI, una tarjeta de chip y firma es tan segura como chip & amp; PIN en que cada transacción es única. La validación de la firma no es tan segura como un PIN desde el punto de vista de alguien robando su tarjeta. Pero eso es realmente un costo menor de fraude de tarjeta de crédito y usted no está en el gancho para los cargos de todos modos. El chip (ya sea de firma o PIN) es tan seguro desde el punto de vista de la fabricación de tarjetas fraudulentas, que es el principal culpable y por qué las organizaciones criminales trabajan tan duro para hackear datos de tarjetas de crédito y sistemas comerciales.
Un chip y amp; Tarjeta de firma también es mucho más útil cuando se viaja, aunque no es tan bueno como chip y amp; ALFILER. Muchas máquinas aprobarán automáticamente el chip & amp; Las transacciones de firma - y las compañías de tarjetas de crédito están presionando para conseguir más de ellos para hacerlo. Y la mayoría de las tarjetas bancarias permiten aprobaciones no-validadas de transacciones menores de $ 50. Pero las máquinas son todavía impredecible, así que siempre prepárate para usar efectivo o una cabina tripulada. Las transacciones tripuladas se suavizan a medida que el personal está más familiarizado con la forma en que funcionan las tarjetas con chip y la mayoría de las máquinas escupen automáticamente el recibo para firmar (si no se limitan a decir "No PIN").
No veo cómo una tarjeta de chip y firma es más segura que una tarjeta de banda magnética. Así que cada transacción es única .... y la persona con la tarjeta todavía sólo necesita saber cómo deletrear su nombre para usarlo. Realmente no sé qué es lo que lo hace más seguro.
Tengo un chip y pin (no firma) de Andrews Federal CU que he utilizado con éxito en los quioscos de boletos sin tripulación tanto en París e Italia. Sin embargo, todo lo que tengo que hacer es insertar la tarjeta ... no PIN siempre se requiere. Pero cuando he intentado utilizar mi Cap1 (no una tarjeta de la viruta) en esos mismos quioscos él falló. Sólo para tu información
Nancy
Una tarjeta de banda magnética se puede escanear y luego se puede copiar fácilmente en otra tarjeta de banda magnética. Así que su tarjeta no tiene que ser robada para ser comprometida.
La tarjeta de chip es mucho más difícil de copiar.
No veo cómo una tarjeta de chip y firma es más segura que una tarjeta de banda magnética.
Es mucho más difícil replicar la información almacenada en el chip que replicar la información en la banda magnética. Hay un problema más grande con el fraude de la falsificación que hay con las tarjetas robadas; El chip reduce el riesgo de tarjetas falsificadas.
La viruta y el perno son más seguros cuando una tarjeta es robada.
He leído y participado en numerosas discusiones sobre el tema de las tarjetas chip y su verificación por la firma y el pin. Todavía estoy desconcertado por la U, S, la adopción de la firma, y todavía tengo que ver una razón convincente para ello.
El método pin está bien establecido fuera de los Estados Unidos, y yo personalmente lo he utilizado durante unos 10 años. El método pin no requiere juicio por parte del minorista sobre si la firma es aceptable; Si el pin está equivocado, la transacción es rechazada automáticamente por el proveedor de la tarjeta. Los números son independientes del lenguaje, la cultura y los patrones de nombres. Sin el pin correcto, una tarjeta es inútil para cualquier transacción minorista, y hay 10.000 pines posibles. Una vez que haya probado 3 o 4, el proveedor de la tarjeta no permitirá más intentos.
¿Puede alguien explicar?
Bob, la única explicación que he escuchado es que los emisores de tarjetas de EE.UU. -en su búsqueda de ahorrar dinero y aumentar los beneficios corporativos- sienten que con el advenimiento de sistemas como Apple Pay, la tecnología de chip y pin se volverá obsoleta en un & quot; relativamente & quot ; poco tiempo. Al parecer, la firma es una tecnología más barata que usar un alfiler. Por lo tanto, han optado por la firma. Tal vez este es el pensamiento que nos mantiene utilizando la tecnología de células CDMA y las mediciones de Imperial?
@Bob - Hay una serie de razones que los bancos de EE.UU. van con chip & amp; Tarjetas de firma por ahora y no chip & amp; ALFILER. Voy a esbozar algunos de los principales.
Ya sea que la validación sea por PIN o firma, las tarjetas EMV (chip) solo reducirán significativamente el fraude con tarjetas de crédito. La mayoría del fraude CC es de robar la información de la tarjeta y después de duplicar nuevas tarjetas que se pueden utilizar hasta que el número de la tarjeta se bloquea. Esto es extremadamente fácil de hacer con una tarjeta de banda magnética; Es extremadamente difícil de hacer con una tarjeta de chip.
El costo para los comerciantes en los EE.UU. para convertir a lectores de tarjetas chip es enorme. Más que cualquier otra nación o región en el mundo. Estados Unidos tiene estados individuales con economías más grandes que la mayoría de las otras naciones del mundo. Esta es también la principal razón por la que ha tardado tanto tiempo en convertirse. Para usar tarjetas de chip, y especialmente para usar chip & amp; Tarjetas PIN, minoristas, restaurantes y comerciantes tienen que comprar nuevos lectores de tarjetas. Hizo falta un cambio de responsabilidad y violaciones masivas de datos para lograr que hicieran esa inversión.
Así que la gente pregunta si los comerciantes están comprando los lectores de chips, ¿por qué no hacerlos leer todos los PIN? La respuesta simple es que no todos los lectores de tarjetas están siendo reemplazados. Se trata de un cambio en la industria, no de tipo reglamentario, como sucedió en muchos países. Los comerciantes pueden instalar lectores de chips o no. Muchos pequeños comerciantes no lo harán por algún tiempo. Muchos pequeños comerciantes confían en los accesorios del iPad que usted desliza su tarjeta a través; Estas personas no pueden pagar y no tienen interés en comprar lectores de fichas. Las bombas de gas no se desconectarán hasta 2017 o más tarde. Lo mismo con cajeros automáticos. Lo que significa que las firmas seguirán siendo necesarias en muchos casos de todos modos.
E incluso para los comerciantes que invierten en lectores de fichas, no quieren comprar múltiples lectores y / o pagar las tarifas de la red para permitir las verificaciones de PIN. Considere los restaurantes. Un restaurante sentado puede comprar un lector de fichas para procesar todas sus tarjetas de clientes con firmas. Pero con la validación del PIN, un restaurante debe comprar un lector de tarjetas para cada camarero para que puedan procesar la transacción tableside como se hace en Europa. Una vez más, estamos hablando de una escala y un costo mucho más allá de cualquier nación europea dada la escala de la industria de restaurantes de los EE.UU.
Los bancos de tarjetas de crédito temen que la transición a las tarjetas de chip y PIN será difícil para muchos estadounidenses. Mientras muchos aquí se burlan de la idea, creo que hay algo de validez en ese punto. Cuando recibe una tarjeta de cajero automático / débito, elige el PIN y lo activa cuando recibe la tarjeta. Sin embargo, las tarjetas de crédito se le envían por correo y el PIN se debe enviar por separado por seguridad. Por lo tanto, es razonable asumir que un porcentaje de personas no obtendrá o abrir esa carta PIN o entender que el PIN que se recibe será necesario para hacer compras. O no recordarán el PIN, ya que no lo pusieron. Sí, la mayoría de la gente lo obtiene y lo recuerda (o lo cambia), pero no basta con que los bancos pierdan dinero, los comerciantes perderán ventas y la gente se frustrará. También hubo problemas de lanzamiento en otros lugares como Canadá. La gente tiene nuevas tarjetas de chip y PIN, pero los lectores no se activaron aún y por lo que se olvidó de su PIN por el momento lo necesitaban. Yo personalmente puedo atestiguar por eso - he tenido una tarjeta de chip por semanas, pero no he podido usarlo - ninguna de las tiendas que voy a tener lectores de tarjetas activas todavía. Así que si mi tarjeta era PIN, podría ser semanas o meses antes de que pudiera utilizar el PIN. También están asustados de la confusión de a veces que necesitan un PIN ya veces una firma en los años que tomará el vuelco a todos los lectores de la viruta en la industria.
Aquí está un artículo que proporciona una explicación de por qué Estados Unidos ha sido lento para adoptar chip y pin:
Http://krebsonsecurity.com/2014/10/chip-pin-vs-chip-signature/
Afirman que los criminales se ajustan, aprenden a robar su alfiler y el nivel de fraude eventualmente permanece igual. Así que la empresa siente que el pin no hace una gran diferencia en el final. Además, afirman que los consumidores son demasiado tontos o perezosos para recordar su pin y por defecto a utilizar una tarjeta alternativa sin el pin. Así que la tarjeta con el alfiler pierde negocios a la tarjeta con una simple firma. Por lo tanto, en los EE.UU. las compañías de tarjetas de crédito no quieren cambiar a menos que haya una demanda o se ven obligados a hacerlo.
Como se ha dicho, cosas como Apple Pay u otros métodos de pago móvil podría cambiar todo.
Pensé que los lectores de tarjetas de los minoristas podrían haber sido parte del problema en la conversión a chip y pin. Sin embargo, creo que las tarjetas chip y pin son compatibles con los antiguos lectores de tarjetas. Puedo usar mi chip canadiense y pin en los EE.UU. sin ningún problema (a menos que la bomba de gas requiere que punchnin un código postal!)
Https://en.m.wikipedia.org/wiki/EMV
El artículo de wikipedia anterior explica la tecnología EMV y su implementación, incluso en EE.UU.
Chip y Pin siguen siendo compatibles con versiones anteriores. Todavía hay banda magnética en la parte posterior de la tarjeta para los minoristas que todavía tienen más antiguos escáneres de tecnología magnética seguirá funcionando.
Pero tenga en cuenta en el artículo que a partir de octubre de 2015, la mayoría de las tarjetas de crédito cos comenzará a cambiar la responsabilidad de los minoristas si todavía están utilizando los viejos escáneres magnéticos de tecnología. Esto obligará a la mayoría de los minoristas a actualizar. Lo mismo sucede con las bombas de gas que cambiarán de responsabilidad en octubre de 2017.
Otra ventaja del pin es que obliga al consumidor a mantener el control de la tarjeta. Bajo la vieja manera, el portador de la tarjeta entregó a menudo la tarjeta apagado para ser explorado y el servidor entonces volvería la tarjeta y el recibo a ser firmado. Durante ese tiempo la tarjeta está fuera de la vista del titular de la tarjeta, la tarjeta podría ser clonada. Bajo el método más nuevo, usted está muy bien obligado a estar con la tarjeta todo el tiempo, porque usted tiene que estar en la máquina para entrar en el pin.
Otra ventaja del pin es que obliga al consumidor a mantener el control de la tarjeta. Bajo la vieja manera, el portador de la tarjeta entregó a menudo la tarjeta apagado para ser explorado y el servidor entonces volvería la tarjeta y el recibo a ser firmado. Durante ese tiempo la tarjeta está fuera de la vista del titular de la tarjeta, la tarjeta podría ser clonada.
Clonar o tarjetas o robar los datos de la tarjeta para venderlos a los equipos que los clonan serán eliminados en gran medida con tarjetas EMV. Así que no importará que entregues tu tarjeta a un camarero.
Las tarjetas EMV tienen tiras magnéticas que les permitirán ser usadas donde los lectores de fichas aún no están disponibles. Eso seguirá siendo una falla de seguridad importante con tarjetas EMV hasta que todos los comerciantes y máquinas estadounidenses se conviertan en lectores de chips. Es una de las razones por las que los bancos no quieren usar la validación de PIN, ya que poner el PIN (compra no adelantado en efectivo) en la banda magnética lo pondría a disposición de cualquiera que hackeara los datos de la tarjeta. He leído que después de octubre, los principales fraudes esperados serán los clones que se pueden utilizar en cajeros automáticos y bombas de gas (pero no funcionará en lectores de chips) y el fraude en línea. Después de 2017 no habrá casi ningún fraude de la clonación puesto que los cajeros automáticos y las bombas de gas estarán todas las virutas permitidas. Así que para ese punto, los bancos y los comerciantes habrán reducido el fraude de manera tan significativa, puede haber poco incentivo para reducir aún más la cantidad mínima de uso de tarjeta robada que sería restringida por la validación del PIN.
Tengo un chip y pin (no firma) de Andrews Federal CU que he utilizado con éxito en los quioscos de boletos sin tripulación tanto en París e Italia. Sin embargo, todo lo que tengo que hacer es insertar la tarjeta ... no PIN siempre se requiere. Pero cuando he intentado utilizar mi Cap1 (no una tarjeta de la viruta) en esos mismos quioscos él falló.
Un par de puntos clave con respecto a este ^ ^
Basado en declaraciones de aquellos con la tarjeta federal de Andrews, es un chip & amp; Firma con una validación secundaria de PIN. La gente ha notado que cada vez que lo utilizan con una persona, escupe un recibo para firmar. Eso significa que es chip & amp; Sig. Lo que es bueno, y más bancos pueden hacerlo pronto, es tener el PIN como una validación secundaria si la transacción es automática.
Pero su experiencia también muestra por qué cualquier chip & amp; Tarjeta de firma será útil en Europa. Si lo utilizó en una máquina y no requirió un PIN, significa que la máquina se configuró automáticamente para aprobar el chip & amp; Tarjetas sig y / o su propia tarjeta aprobó automáticamente una transacción de menos de $ 50. Ambos se están volviendo más comunes.
Ninguna tarjeta de tira magnética funcionará en máquinas en Europa.
Sin embargo, las tarjetas de banda mágica funcionarán en cajeros automáticos.
@ Douglas,
Haces algunos buenos puntos y suena como si estuvieras familiarizado con el funcionamiento detrás de cámaras de la industria de tarjetas de crédito.
Pero un par de correcciones:
El PIN NO está almacenado en la lista de tarjetas de crédito. El valor de PIN introducido por el usuario en el terminal se cifra y luego se envía junto con la otra información de transacción a su banco (o procesador de tarjetas si el banco no realiza su propio procesamiento) donde se verifica lo que está archivado. En ningún otro momento que no sea cuando se escribe en el usuario es el PIN disponible en un formulario que podría ser utilizado para el fraude.
He estado en varios restaurantes europeos donde tienen un lector de tarjetas de chip portátil compartido por todo el personal de esperar. Cada camarero trae el lector a su mesa como usted paga. No es necesario que los camareros tengan un lector de tarjetas individual más de lo que son ahora con las tarjetas de banda magnética.
Si tienes una tarjeta nueva con un chip en ella, puedes usarla igual que tu tarjeta pervious siempre y cuando todavía tenga una raya mag en ella. No hay necesidad de esperar a que las empresas a su alrededor para activar el lector de chips. He recibido varias tarjetas de chip como sustitutos de las versiones sin chip y todos funcionan bien aunque ninguno de los lugares que los utilizan han activado sus lectores de chips.
Las tarjetas de fichas y fichas no son tan seguras como el chip y el PIN si la tarjeta misma es robada. La persona con la tarjeta sólo tiene que firmar para las cosas con algo que parece que podría ser su firma. Si se requería un PIN, una tarjeta robada sería inútil en muchos casos a menos que el ladrón también tu PIN. De lo contrario, son aún más seguros que una banda magnética donde se utiliza la tarjeta física.
Estoy decepcionado de que los bancos de EE.UU. han elegido chip y la firma. No sólo son menos seguros, sino que también crean problemas innecesarios en los países que han adoptado la opción de chip y PIN. Su excusa de que algo más seguro está llegando en un futuro próximo (Apple paga tipo de transacciones) no tiene sentido. Eso sería como un hotel diciendo que porque los bloqueos siguen cambiando tan rápidamente ahora van a darle una llave de esqueleto para la cerradura medieval en su puerta en lugar de instalar una cerradura electrónica actual porque la cerradura actual sería obsoleto en un par de años!
Hay algunos comentarios interesantes aquí, aunque algunos no me convence.
Por ejemplo, aunque el costo total de la conversión en los Estados Unidos será obviamente mayor que en un país pequeño como Dinamarca, es probable que el costo individual por comerciante sea menor. Habrá economías de escala, y los artículos electrónicos son invariablemente más baratos en los Estados Unidos que en Europa. Para los bancos, el costo será mayor, pero sólo en proporción a su volumen de negocios.
Incluso con chip y firma, los comerciantes tendrán que comprar nuevos terminales con un lector de chips y un teclado. Las tiendas más grandes se ahorrará el costo de las pantallas en las que se pide al cliente que firme su nombre. ¿Será muy significativa la diferencia en el costo total de todo este equipo? Incluso podría ser más barato. En mi experiencia, las tiendas cambian su equipo a intervalos de algunos años de todos modos. No he notado ninguna renuencia de las tiendas europeas a comprar o reemplazar a los lectores de tarjetas; Son las cargas de la transacción que han sido el disuasivo a la adopción del pago de tarjeta.
Siempre hay un período de cambio cuando existe una discrepancia entre diferentes tecnologías. En algunos casos, las personas tendrán tarjetas de chip antes de que los minoristas tengan lectores de tarjetas de chip. En otra parte, será al revés. Vi terminales de pago sin contacto durante meses antes de que tuviera una tarjeta sin contacto. No se puede cambiar sin algunos inconvenientes temporales.
A veces me pregunto si alguien de los Estados Unidos fue a Europa (o incluso Canadá!) Para ver cómo chip & amp; Pin funciona en la práctica diaria. Es difícil creer que cualquiera que lo hiciera concluiría que chip & amp; La firma era un sistema mejor. De hecho, una de mis propias tarjetas de crédito U.K. es emitida por MBNA, parte de Bank of America. ¿Por qué un sistema de trabajo utilizado por una filial no fue adoptado por la organización principal?
He participado en muchas de estas discusiones para encontrar un sentido de resolución de los problemas. Mi conclusión es que los adoptantes finales de cualquier cambio a menudo buscan argumentos de que tienen situaciones especiales que no pueden ser satisfechas por algo que ya ha sido aceptado por todos los demás. O el síndrome no inventado aquí.
@Marca
Usted es correcto - compra PIN en chip & amp; Las tarjetas PIN se almacenan en el chip. Sin embargo, los PIN de anticipo de efectivo aún se almacenan en la banda magnética. Casi ningunos cajeros automáticos de los EEUU son compatibles con los lectores de la viruta y tomará algunos años para hacer tan. Esto parece ser la raíz de un par de problemas para el papel de EE. UU. De las tarjetas EMV: El PIN de anticipo de efectivo sigue siendo un defecto de seguridad en que una tarjeta de clon puede utilizarse para retirar efectivo. También significa que los titulares de tarjetas no pueden cambiar su PIN EMV sin ir al banco - el cajero automático no está habilitado para permitirle cambiar el PIN del chip porque no puede leer el chip. Así que las personas con múltiples tarjetas de crédito y débito tendrán que recordar muchos PIN y pueden olvidarse más fácilmente.
Convenido - tarjetas EMV funcionará incluso cuando una empresa no ha activado o comprado un lector de chips. Probablemente no estaba claro en eso antes. Lo que quise decir es que no he podido usar el chip en mi tarjeta hasta ahora, es a partir de ahora actuando como una tarjeta de banda magnética solamente.
BTW - No estoy argumentando a favor de un sistema sobre otro. He leído bastante sobre el tema y sólo estoy relacionando el razonamiento, ya sea razonable o no, utilizado por la banca y la industria minorista. Y tratando de corregir mis-declaraciones (como el que chip y la firma no es mejor que la banda magnética).
Debido a que surgió de nuevo en otros puestos - Voy a reiterar un punto anterior: Si su tarjeta es robada, realmente no le importa si su validación es por la firma o PIN. De cualquier manera, usted no es responsable de los cargos (nunca he oído hablar de un banco en realidad cobrando a los clientes los $ 50 permitidos por la ley). Una tarjeta robada será reemplazada con un nuevo número de tarjeta no importa qué, así que no hay diferencia para usted el consumidor. Los bancos aparentemente han llegado a la conclusión de que perderán más dinero en ventas perdidas con un sistema de PIN que en cargos fraudulentos en tarjetas robadas. Los bancos tienen sofisticados sistemas de detección de fraude ahora y lo más probable es que detecten y bloqueen una tarjeta robada incluso antes de que la denuncien. Supongo que están contando con eso.
Con respecto a las tarjetas robadas y los ladrones que copian las firmas, estoy de acuerdo en que es un problema real. No firmo mis tarjetas pero escribo & quot; Vea ID & quot; En ellos, por lo que no hay firma para copiar. No que eso haga una diferencia. Tal vez uno de cada 20 empleados mira al reverso de la tarjeta y pide ver mi identificación.
Casi siempre uso dinero en efectivo en Europa, así como en casa, a excepción de grandes compras como pagar por estancias en hoteles. Odiaría estar en una posición donde tenía que usar la tarjeta, pero la transacción no pasaría.
Tuve suerte con la tarjeta Capital One. Lo he tenido desde 2001, mucho antes de que aprendiera que no cobraron honorarios extranjeros de la transacción.
Y en cuanto a requerir chips & amp; PIN para recordar su PIN: Cuando Capital One publicó información en su sitio web diciendo a los clientes de la conmutación a chip & amp; Firma, hay una línea que dice: & quot; ¡Buenas noticias! No hay PIN adicional para recordar. & Quot; ¿Hicieron alguna investigación de mercado? ¿Es esto una señal de que el estadounidense promedio no quiere un chip & amp; Tarjeta PIN Si el estadounidense promedio también viaja regularmente a Europa y otros países que utilizan esta tecnología, es otra cuestión ...
He tenido problemas con un chip y tarjeta de firma en Francia, España y Holanda para nombrar tres que puedo pensar en la parte superior de mi cabeza. En cada caso acabé recurriendo a efectivo. Perdí tiempo y los bancos perdieron los honorarios que hubieran cobrado. ¿Esto es bueno?
Si yo fuera a dirigir esa queja al banco que emitió la tarjeta, parece que el problema está en su final.
Acabo de recibir aviso de American Express que están reemplazando mi tradicional tarjeta de viaje verde (no una tarjeta de crédito bancario afiliado) con un chip & amp; Firma versión.
De acuerdo Larry, he llamado a los departamentos de servicio al cliente del banco. Pero, no sirve de nada. No tengo la sensación de que los grandes bancos de EE.UU. realmente se preocupan si sus clientes se ven afectados negativamente al utilizar sus tarjetas de crédito en el extranjero. Sólo mis 2 centavos de valor de opinión.
OTOH, cuando tengo una buena comida en un restaurante de gestión familiar en Europa, prefiero que los propietarios mantener todos los beneficios en lugar de dar un pedazo de los beneficios a los bancos de tarjetas de crédito.
De acuerdo con usted barnstormer en el pago en efectivo a los chicos poco. Nuestra regla de oro es que si estamos en una gran ciudad usaremos nuestra tarjeta de crédito lo mismo que usamos en casa, lo cual incluye no hacer una pequeña operación.
Es posible que usted se encontró con un lugar que ya no podía averiguar cómo hacer & quot; signature & quot; En su escáner, nos pasó esto un par de veces en lugares más pequeños.
Sin embargo, los PIN de anticipo de efectivo aún se almacenan en la banda magnética.
Los PIN de adelanto en efectivo no se almacenan en una tarjeta de banda magnética. La computadora de su banco tiene el PIN para que el ATM se comunique con su banco para validar el PIN ingresado.
Barnstormer, ¿qué clase de problema tenías? ¿Las máquinas no podían leer el chip? ¿La máquina no te permitió firmar?