Demanda de Chip y Signature / PIN

Ha habido un montón de mensajes sobre el chip y la firma / PIN, y pensé que este artículo acerca de una demanda que involucra a Home Depot y MCV / VISA interesaría a algunas personas: http://www.pressherald.com/2016/06/15/ Home-depot-sues-visa-y-mastercard-over-credit-card-security /

No estoy claro sobre la pérdida financiera de Home Depot (motivos para la demanda). Si Home Depot utiliza los lectores de chips, se supone que VISA / MCA es responsable de transacciones fraudulentas. Los comerciantes sólo están en el gancho para las transacciones fraudulentas si no tienen lectores de chip activado. El artículo no explica el fundamento de la demanda - aunque sí cubre los otros temas bastante bien.

Y, por supuesto, la ironía es que la laxa seguridad de Home Depot permitió que millones de tarjetas de clientes fueran hackeadas y duplicadas. Me alegro de que empujó a ellos y la industria para pasar a la tecnología EMV, pero en realidad no tienen el terreno alto aquí.

Y, por supuesto, la ironía es que la laxa seguridad de Home Depot permitió que millones de tarjetas de clientes fueran hackeadas y duplicadas.

Eso fue lo primero que pensé cuando vi el artículo.

Bueno, uno puede demandar a un sándwich de jamón como dice el refrán. Buena suerte con eso.

Visa / MC / AMEX tienen terminales que NO requieren firmas. Los veo en negocios incluyendo mi Dunkin 'Donuts local. No son tan frecuentes como deberían ser porque las empresas no pagarán por ellos. Muchas tiendas tienen chip / firma equipo de procesamiento comercial, pero no chip / pin. Que Home Depot optó por no comprar el hardware y por lo tanto no implementar nuevos lectores de chips es su responsabilidad.

"Mallory Duncan, abogado general y vicepresidente senior de la Federación Nacional de Minoristas, dice que muchos de los miembros del grupo están" decepcionados "de que se les requiere gastar un monto acumulado de 30 a 35 mil millones de dólares en la implementación de un nuevo chip Aunque los bancos y las compañías de tarjetas generalmente han optado por la opción menos segura de las tarjetas de chip que requieren una firma, en lugar de un alfiler.

Http://www.usatoday.com/story/money/personalfinance/2015/10/01/transition-chip-and-pin-credit-cards-what-you-need-know/72571816/

Que Home Depot decidió no comprar el hardware y por lo tanto notimplement nuevos lectores de chips es su responsabilidad.

Sin embargo, el artículo dice: "Home Depot se esforzó por activar los terminales de comprobación habilitados con chips en todas sus tiendas después del ataque de 2014."

Así que parece que Home Depot ha reemplazado a los terminales viejos con chip habilitado. Parece que sólo quieren que las empresas implementen PIN, que es lo que nosotros como consumidores queremos también.

Bueno, uno puede demandar a un sándwich de jamón como dice el refrán. Buena suerte con eso.

Cierto. En la escuela de leyes, una de las primeras cosas que aprendimos es que la respuesta a la pregunta: "Así que, bajo estos hechos, ¿puedes demandar?". Es Sí, siempre puedes demandar. Pero la verdadera cuestión es si el pleito tiene mérito; O puedes ganar? No tengo idea de los méritos de este caso, ni me importa realmente. Es Goliat contra Goliat.

Visa / MC / AMEX tienen terminales que NO requieren firmas. Los veo en negocios incluyendo mi Dunkin 'Donuts local. No son tan frecuentes como deberían ser porque las empresas no pagarán por ellos. Muchas tiendas tienen chip / firma equipo de procesamiento comercial, pero no chip / pin. Que Home Depot optó por no comprar el hardware y por lo tanto no implementar nuevos lectores de chips es su responsabilidad.

No entiendo nada de esto. ¿Cómo un lector de chips de Estados Unidos no permitiría firmas para la verificación? Las tarjetas de crédito EMV estadounidenses son casi todas de chip y firma y todo el mundo sabía que estarían bien antes de que los comerciantes invirtieran en los lectores.

Muchos bancos y comerciantes permiten operaciones bajo un cierto límite de dólares sin verificación - por lo general alrededor de $ 50. Acelera las transacciones y tiene una exposición baja responsabilidad de fraude.

Todos los lectores de EMV que he visto en las grandes empresas son una combinación de firma / PIN terminales. Tienen que ser para que las tarjetas de débito, que seguirá utilizando PIN, se pueden utilizar.

Es mi entender que Home Depot se ha convertido a terminales EMV. Es por eso que la base de la demanda es cuestionable: ya no deben estar en el gancho para el uso fraudulento.

Bien, es cierto que una transacción de crédito o débito autorizada con una firma cuesta al comerciante más que una transacción de tarjeta de débito autorizada a través del PIN y las tarjetas de débito pueden ser autorizadas como crédito donde el comerciante se cobra por ellos como si fueran tarjetas de crédito . Esto podría ser parte de la base de la queja, aunque no se explica claramente en el artículo. Walmart tiene una demanda similar en la que está pidiendo que se le permita obligar a todas las transacciones de débito a hacer sólo con un PIN y negar la transacción de débito que los clientes quieren ejecutar como crédito para reducir sus costos de procesamiento en general. El débito tiene un límite de alrededor de 25 centavos de dólar por transacción para los honorarios de los comerciantes, mientras que el crédito es una cantidad ilimitada basada en un porcentaje de la transacción total.

Fue en realidad la tarjeta de emisión de los bancos en los EE.UU., no Visa / MasterCard, que se negó a ir a la Chip & amp; PIN para tarjetas de crédito, ya que por cualquier razón que se sienten EE.UU. titulares de tarjetas no sería capaz de adaptarse a la utilización de un PIN (y muchos de sus sistemas informáticos que se ocupan de tarjetas de crédito han sido codificados para ver cualquier transacción con un PIN como un anticipo [Las redes filtran los PIN en las transacciones de crédito que no son en realidad adelantos en efectivo para que no los vean, por lo que el ingreso de un número PIN en una compra en Europa nunca es tratado como un anticipo]. Todo lo que esta decisión parece haber hecho es producir más confusión sobre qué tarjeta podría funcionar donde.

Sin embargo, el artículo dice: "Home Depot se esforzó por activar los terminales de comprobación habilitados para el chip en todas sus tiendas después del ataque de 2014".

El artículo declara que Home Depot se quejó de cómo las firmas se podían copiar / no autenticar. Si HD hubiera optado por comprar procesadores chip / pin, la firma habría sido irrelevante porque no es necesaria. Si usted lee el artículo de los EEUU Today que ligé o aún apenas la pequeña parte que cité, usted habría leído el consejero general del estado nacional de la federación al por menor que algunos negocios al por menor NO están optando por gastar el dinero para los procesadores del viruta / perno. Ellos no están obligados a hacerlo y por lo tanto es el riesgo que Home Depot tomó.

No entiendo nada de esto. ¿Cómo un lector de chips de EE.UU. no permite que las marcas para la verificación?

De la misma manera que algunos europeos no. Si las franquicias Dunkin Donuts optan por implementar la tecnología cuando el fraude no sería tan costoso como un Home Depot, ¿por qué HD no lo hace? HD eligió no gastar el dinero. Teniendo en cuenta cómo su modelo de negocio es pagar a los minoristas (cuyos productos se venden fuera de sus estanterías) de un año en mora (leí que en Fortune hace un tiempo), no tengo ninguna simpatía por ellos, ya que están embolsando flotadores durante un año.

MrsEB,

Fuimos a Home Depot sólo esta tarde y tienen terminales de lectura de chip. Fueron una de las primeras compañías importantes en gastar el dinero e instalarlos y activarlos en los Estados Unidos (al menos alrededor de donde vivo). Si utiliza una tarjeta Chip & amp; PIN, solicitará su PIN y no le permitirá firmar. Pero como la mayoría de las tarjetas emitidas por los Estados Unidos no son PIN, no les hace nada bueno tener estos terminales que requieren PIN principalmente.

La mayoría de terminales no requieren una firma o un PIN para tarjetas de crédito si la transacción es menor de $ 50. Es por eso que sus Dunkin Donuts y muchas otras pequeñas tiendas donde usted compra el valor de un dólar pequeño de artículos no requieren una firma. Tampoco piden un PIN a crédito. Esta es una opción denominada "límite de piso". Que los comerciantes pueden suscribirse a fin de acelerar el procesamiento de la mayoría de sus transacciones en la terminal de pago - si están dispuestos a aceptar el riesgo de que algunas de esas transacciones serán fraudulentas. Cualquier cosa sobre ese límite todavía requiere una firma (o PIN si es ese tipo de tarjeta).

Muchas empresas que hasta ahora han elegido no actualizar a las terminales de lectores de chips ahora están descubriendo cuánto costosa fue esa decisión porque se les cobra por cada transacción fraudulenta que obtienen la aprobación cuando la tarjeta tenía un chip y su terminal no lo leyó . Anteriormente, las redes de tarjetas absorberían los cargos fraudulentos siempre y cuando se recibiera un código de aprobación de ellos para esas transacciones, ahora sólo lo hacen para las tarjetas de chip si se utilizó un lector de chips en la transacción.

Gracias Mark. MrsEB no está entendiendo los sistemas y las opciones. Y me pregunto si usted tiene razón sobre las diferencias en los cargos al comerciante entre el procesamiento de tarjetas de crédito y débito es la base de la demanda. Eso haría algún sentido y tal vez el autor del artículo no lo entiende.

Para todos - en realidad he estado en mi Despot Despot local dos veces recientemente, con mi tarjeta Chip CapOne. El terminal requiere que sea utilizado en el lector de fichas, no lo aceptará a través de golpe (me perdí que se trataba de una terminal de chips). No sé si sabe que no hay PIN, o simplemente dejarlo ir ya que ambas compras estaban por debajo de 50%.

¡Gracias, Mark! Lo explicaste mejor que yo.